Explicado: Por qué tiene sentido invertir en bonos de oro soberanos de RBI

Bonos soberanos de oro (SGB): el RBI ha anunciado un plan para vender bonos soberanos de oro (SGB) en seis fases hasta el 3 de septiembre. ¿Por qué debería un inversor comprar bonos de oro en lugar de oro físico?

El esquema de bonos de oro soberano 2021-22 — Serie I, emitido por RBI, estará abierto para suscripción durante el período del 17 al 21 de mayo de 2021.

El Banco de la Reserva de India (RBI) ha anunciado un plan para vender bonos de oro soberanos (SGB), valores gubernamentales denominados en gramos de oro, en seis fases hasta el 3 de septiembre. Esto ofrece una buena opción para los inversores que pueden esperar una apreciación en precios del oro al final de la tenencia del bono de ocho años.

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¿Cuáles son los términos del problema?

El esquema de bonos de oro soberano 2021-22 — Serie I, emitido por RBI, estará abierto para suscripción durante el período del 17 al 21 de mayo de 2021. A esto le seguirá la Serie II (24-28 de mayo), III (31 de mayo 4 de junio), IV (12-16 de julio), V (9-13 de agosto) y VI (30 de agosto-3 de septiembre).

El valor nominal del bono a 8 años es de 4.777 rupias por gramo de oro, basado en el precio de cierre promedio simple publicado por India Bullion and Jewelers Association Ltd (IBJA) para oro de 999 pureza en los últimos tres días hábiles de la semana anterior al período de suscripción de la Serie I (11, 12 y 14 de mayo). Hay un descuento de 50 rupias por gramo para los inversores que solicitan en línea, y el pago de la solicitud se realiza a través del modo digital.

Los bonos de oro devengan intereses a una tasa fija del 2,50% anual sobre el monto de la inversión inicial que se acreditará semestralmente. Los bonos se venden a través de oficinas o sucursales de bancos nacionalizados, bancos privados, bancos extranjeros, oficinas de correos designadas, Stock Holding Corporation of India Ltd. y las bolsas de valores autorizadas, ya sea directamente o a través de sus agentes.

¿Qué obtendrán los inversores con la redención?

Los inversores se benefician de la apreciación de los precios del oro, ya que el reembolso de los bonos se basará en los precios vigentes en ese momento. Si los precios del oro se triplican después de ocho años, el inversor obtendrá los precios más altos más el interés del 2,5%. Si los precios del oro caen, lo que es poco probable, la rentabilidad de los inversores caerá en consecuencia. El inversor no pierde en términos de las unidades de oro que ha pagado.

Al vencimiento, los bonos de oro se reembolsarán en rupias indias y el precio de reembolso se basará en un promedio simple del precio de cierre del oro de 999 pureza de los 3 días hábiles anteriores a la fecha de reembolso, publicado por IBJA. Aunque la tenencia del bono es de 8 años, se permite el cobro / reembolso anticipado del bono después del quinto año, en las fechas de pago del cupón. El bono será negociable en intercambios, si se mantiene en forma demat. También se puede transferir a cualquier otro inversor elegible.

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¿Subirán los precios y debería invertir en oro?

Si bien el aumento de los rendimientos de los bonos estadounidenses y el fortalecimiento del dólar ejercen presión sobre el oro, lo que ha provocado una caída de los precios desde el comienzo del año calendario, los rendimientos de los bonos se han enfriado durante el último mes y el dólar también se ha debilitado de 1,173 a un euro. el 31 de marzo al 1.219 ahora. Como tal, la demanda y los precios del oro se han recuperado. Los expertos dicen que la incertidumbre prevaleciente en torno al aumento de los casos de coronavirus y las tensiones geopolíticas también harán subir los precios del oro.

... Es posible que el metal amarillo haya tocado fondo y se dirija a la recuperación. Los fundamentos apuntan a precios más altos del oro en el corto a mediano plazo. Los inversores pueden intervenir y aumentar su asignación al 10-15% de su cartera en estos niveles para beneficiarse de la apreciación del precio que probablemente seguiría…, dijo Chirag Mehta, administrador de fondos senior - inversiones alternativas, Quantum Mutual Fund, en su informe.

Los planificadores financieros dicen que el oro debería formar alrededor del 5-10% de la cartera de inversores.

Mientras que los precios de Bitcoin presenció una gran caída intradía el miércoles, un alto funcionario de un banco de inversión dijo: La burbuja de Bitcoin podría estallar algún día. Este dinero se destinará al oro como primera opción ... Una vez que la India se desbloquee por completo y comience la fabricación y la gente comience a comprar oro, especialmente en Diwali y la temporada de bodas de invierno, los precios del oro deberían subir. Es (bono de oro) disponible a buen precio actualmente.

Después de alcanzar un máximo de alrededor de 58.000 rupias por 10 gramos en agosto de 2020, el precio del oro de 24 quilates en Delhi alcanzó niveles de alrededor de 45.000 rupias en marzo. El jueves se cotizaba a alrededor de 48.500 por 10 gramos.

¿Por qué debería un inversor comprar bonos de oro en lugar de oro físico?

La cantidad de oro que paga el inversor está protegida, ya que recibe el precio de mercado en curso en el momento de la redención / redención prematura. Los bonos ofrecen una alternativa superior al oro físico. Se eliminan los riesgos y costos de almacenamiento. Se asegura a los inversores el valor de mercado en el momento del vencimiento y los intereses periódicos. Los bonos están libres de problemas como los cargos por fabricación de joyas y la pureza. Los bonos se mantienen en libros RBI o en forma demat, lo que elimina el riesgo de pérdida de vales, etc.

¿Cuáles son los límites mínimos y máximos de inversión?

Los bonos se emiten en denominaciones de 1 gramo de oro y en múltiplos de las mismas. La inversión mínima será de 1 gramo, con un límite máximo de suscripción de 4 kg para individuos, 4 kg para Hindú Familia Indivisa (HUF) y 20 kg para fideicomisos y entidades similares notificadas por el gobierno de vez en cuando por año fiscal (abril -Marcha).

¿Pueden estos valores utilizarse como garantía para préstamos?

Pueden utilizarse como garantía para préstamos de bancos, instituciones financieras y empresas financieras no bancarias (NBFC). La relación préstamo-valor será la misma que se aplica a los préstamos de oro ordinarios prescritos por el RBI de vez en cuando. La concesión de préstamos contra SGB estaría sujeta a la decisión del banco / agencia financiera y no puede inferirse como una cuestión de derecho.

¿Cuáles son las implicaciones de impuestos?

Los intereses de los bonos estarán sujetos a impuestos de acuerdo con las disposiciones de la Ley de Impuesto sobre la Renta de 1961 (43 de 1961). El impuesto sobre las ganancias de capital que surge del reembolso de SGB a una persona física está exento. Se proporcionarán beneficios de indexación a las ganancias de capital a largo plazo que surjan de cualquier persona en la transferencia de bonos. TDS no se aplica a los bonos, pero es responsabilidad del tenedor cumplir con las leyes fiscales.

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