La Krona desaparecida: cómo Suecia está adoptando un mundo sin efectivo
Una aplicación de pago llamada Swish podría garantizar que el billete esté completamente muerto en el país para el 2025 y, con él, muchos esperan que también se cometan muchos delitos.
Según la empresa de inteligencia empresarial Euromonitor, en 2015, alrededor del 42% de las transacciones de los consumidores a nivel mundial se realizaron en efectivo; en Suecia, por otro lado, solo el 11% de las transacciones de los consumidores el año pasado fueron en efectivo. Si le preguntaste a un sueco cuándo pagó por última vez algo en efectivo, es probable que no lo recuerde exactamente. En los últimos años, Suecia ha experimentado un cambio masivo desde el efectivo, en lugar de adoptar aplicaciones y tarjetas de pago en línea. En la actualidad, se acepta generalmente que Suecia podría convertirse en la primera sociedad sin efectivo del mundo.
El cambio
A fines del año pasado, el KTH Royal Institute of Technology de Estocolmo publicó un documento sobre el abandono del efectivo en Suecia, que estimaba que la circulación de la corona sueca había caído de más de 106 mil millones (alrededor de 11 mil millones de euros) hace seis años a 80 mil millones (8,4 mil millones de euros). Euro) actualmente. Y de esa cantidad, solo entre el 40 y el 60 por ciento está realmente en circulación regular, dijo el investigador de economía industrial Niklas Arvidsson, autor principal del estudio, según fue citado. El resto, dijo Arvidsson, estaba en cajas de seguridad, escondido dentro de las casas o siendo utilizado en actividades delictivas.
Según la empresa de inteligencia empresarial Euromonitor, en 2015, alrededor del 42% de las transacciones de los consumidores a nivel mundial se realizaron en efectivo; en Suecia, por otro lado, solo el 11% de las transacciones de los consumidores el año pasado fueron en efectivo.
Los investigadores del Royal Institute of Technology predicen que Suecia podría quedarse completamente sin efectivo en 2025. Entre 2010 y 2012, más de 500 sucursales bancarias en todo el país se quedaron sin efectivo y se quitaron más de 900 máquinas expendedoras de efectivo, según datos publicados por Credit Suisse.
Las razones
Arvidsson ha atribuido el cambio generalizado del efectivo al éxito repentino de un sistema de pago móvil llamado Swish. Swish, una colaboración de los principales bancos de Suecia y Dinamarca, es una aplicación de pago que se utiliza para el intercambio de dinero en tiempo real entre personas. Swish tiene el potencial de cambiar toda la infraestructura financiera del país, dice la investigación de Arvidsson. Swish tiene más de 3,5 millones de usuarios registrados, casi el 40% de los 9,5 millones de habitantes de Suecia.
Los bancos suecos han sido los primeros en adoptar sistemas de TI avanzados como el giro digital y los sistemas de pago electrónico instantáneo, junto con aplicaciones como Swish e iZettle, que han facilitado que los propietarios de pequeñas empresas, de lo contrario, el mayor obstáculo en el cambio del efectivo, puedan operar sin efectivo.
Para los bancos, minimizar el uso de efectivo tiene atractivos obvios: las monedas y el papel moneda son costosos de almacenar y transportar. Si bien todas las generaciones sucesivas en todas partes han estado usando menos efectivo, en general, los escandinavos se han adelantado al resto del mundo en su transición hacia la falta de efectivo. Los esfuerzos de la India para impulsar el plástico se han enfrentado a la oposición, la razón es la cantidad extraordinariamente grande de efectivo de la India y los intereses creados arraigados.
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El impacto
En Estocolmo, incluso los vendedores ambulantes sin hogar pueden usar tarjetas en lugar de efectivo. Las tarjetas de débito suecas, como las de la India, requieren PIN para cada transacción, por lo que ofrecen un grado de seguridad razonable. Swish e iZettle permiten a las personas liquidar facturas diarias como taxis y restaurantes, e incluso artículos como periódicos o revistas. Las iglesias locales aceptan donaciones a través de máquinas de tarjetas. Según el gobierno sueco, si bien algunos proveedores se han sentido frustrados por el costo de instalación de las máquinas de pago digitales y el pequeño recargo que genera, la mayoría lo ha visto como un paso necesario hacia la falta de efectivo.
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Caer en el crimen
Los pagos digitales son transparentes, lo que facilita a los encargados de hacer cumplir la ley el seguimiento de las transacciones ilegales. En las oficinas que sí manejan billetes y monedas, el cliente debe explicar de dónde proviene el efectivo, de acuerdo con las regulaciones destinadas al lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, dijo Arvidsson en su investigación. La evasión fiscal también se ha vuelto mucho más fácil de controlar, dijo.
Los robos bancarios han caído drásticamente, de 110 en 2008 a solo 7 en 2015, según la Asociación de Banqueros Suecos; un mínimo de 30 años. Como resultado, el sector financiero sueco se ha vuelto más rentable.
Incluso los delitos menores se han reducido drásticamente porque muy pocas personas tienen dinero en efectivo. El cantante de Abba Björn Ulvaeus ha sido uno de los activistas sin efectivo más famosos del país desde que le robaron a su hijo hace unos años. El efectivo, dice, es la principal causa de delincuencia en el mundo y que toda actividad en la economía sumergida requiere efectivo. El museo Abba en Estocolmo funciona completamente sin efectivo.
La baja
Sin embargo, no todo es bueno con este rápido cambio en los sistemas de pago. Uno de los mayores problemas a los que se enfrenta Suecia es la exclusión de segmentos de la población que tardan en adoptar nuevas tecnologías, o personas que no poseen o no saben cómo manejar teléfonos inteligentes e Internet, especialmente las personas mayores, las personas sin hogar, o el migrante no registrado.
Otro problema que puede surgir es el fraude electrónico, dijo a The Guardian el experto en seguridad privada con sede en Estocolmo Björn Ericsson. Con cifras del Consejo Nacional Sueco para la Prevención del Delito que muestran que el fraude se ha más que duplicado en la última década.
Una vez más, la falta total de efectivo puede producir un problema humano peculiar. El pueblo sueco, según Arvidsson, es sentimental con las monedas y los billetes. Una encuesta reciente en la que trabajé mostró que dos tercios de los suecos piensan que llevar dinero en efectivo es un derecho humano, dijo Arvidsson. Por eso, a la gente le gusta saber que tiene dinero en efectivo, incluso si no necesariamente lo usa.
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