Explicado: Esquema de reforma de préstamos de SBI para su préstamo hipotecario, automotor y educativo
Nuevo esquema de refundición de préstamos de SBI: los prestatarios minoristas afectados por COVID obtendrán una moratoria de 2 años. No tienen que pagar EMI durante este período, pero se aplicarán intereses. Si los prestatarios tienen un excedente de efectivo disponible durante la moratoria, pueden pagar EMI, lo que ayudará a reducir el monto de los intereses.
Los clientes hacen fila en una sucursal del State Bank of India (SBI) en Mumbai (Fotógrafo: Dhiraj Singh / Bloomberg) Los bancos liderados por State Bank of India están ofreciendo una moratoria de dos años a inversores minoristas que hayan obtenido préstamos para el hogar, para la educación, para automóviles o personales en virtud de la política de reestructuración de préstamos aprobada por el Banco de la Reserva de la India (RBI). Sin embargo, se aplicarán intereses durante el período de dos años y habrá un interés adicional del 0,35 por ciento anual. Si bien SBI fue el primero en salir del bloque con su plan refundido para los prestatarios minoristas afectados por Covid, otros bancos del sector público se están preparando para ofrecer productos similares en los próximos días.
¿Cuáles son los relieves disponibles en el marco refundido?
Las relajaciones en el marco, sujetas al cumplimiento de las normas bancarias, incluyen una moratoria de hasta un máximo de 24 meses, la reprogramación de cuotas y la extensión de la tenencia por un período equivalente a la moratoria otorgada sujeto a un máximo de 2 años, dice el SBI. .
Durante el período de moratoria, los prestatarios no tienen que pagar EMI por el préstamo. Los intereses se aplicarán durante el período de moratoria. La moratoria sancionada en el marco será adicional a la moratoria otorgada por el banco anteriormente. Si los prestatarios tienen un excedente de efectivo durante la moratoria, pueden pagar los EMI durante la moratoria. Esto ayudará a reducir la cantidad de interés. El prestatario no es elegible para servicios de préstamo adicionales en el marco del marco.
¿Habrá algún cambio en EMI después de la refundición del préstamo?
La tenencia del préstamo se extenderá por el período de la moratoria y el EMI pagadero después de la moratoria se recalculará y se notificará a los clientes.
¿Habrá algún cambio en el precio del préstamo?
Los prestatarios deberán pagar un interés adicional del 0,35 por ciento anual por encima de su precio actual por el período restante del préstamo, dice el SBI. Esto es para compensar el costo parcial de las provisiones adicionales requeridas por el banco.
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Sucursal del SBI en Darjeeling (Foto expresa de Partha Paul) ¿Quién es elegible para la reestructuración de préstamos?
Un prestatario minorista se considerará afectado por la pandemia de Covid-19 si se cumple alguna de las siguientes condiciones:
* Su salario o ingresos en agosto de 2020 se redujeron en comparación con febrero de 2020;
* Reducción o suspensión de salario durante el período de encierro y pérdida de empleo o cierre de empresa.
* También se consideran cierres por cierre o reducción de actividad de unidades o comercios o establecimientos comerciales en el caso de autónomos, profesionales y empresarios.
Para ser elegible en el marco refundido, deben cumplirse las siguientes condiciones de elegibilidad:
* El préstamo minorista debe ser una cuenta estándar en la fecha de solicitud de alivio en este marco; y
* Debería haber sido estándar y no estar predeterminado durante más de 30 días como el 1 de marzo de 2020.
Los clientes pueden verificar su elegibilidad para la reestructuración de sus préstamos a través de este portal (www.sbi.co.in) desde su hogar / oficina o desde cualquier lugar según su conveniencia y comodidad, dijo CS Setty, Director General (Retail & Digital Banca), SBI.
El criterio principal es si el prestatario se ve afectado por la pandemia de Covid, dijo.
¿Cuáles son los préstamos cubiertos por este marco?
Los préstamos minoristas, incluidos los préstamos para vivienda y otros préstamos relacionados, los préstamos para la educación, los préstamos para automóviles (que no sean préstamos para uso comercial) y los préstamos personales, son elegibles para reestructuración.
¿Cuál es la edad máxima hasta la que se puede prorrogar el plazo del préstamo?
SBI dice que esto es específico del producto.
Por ejemplo, en el caso de un préstamo hipotecario, la vigencia del préstamo puede extenderse hasta un máximo de 24 meses o hasta que el prestatario principal cumpla 77 años de edad, lo que ocurra primero. En cualquier caso, la tenencia del préstamo puede extenderse solo hasta un máximo de 24 meses bajo este marco para el estrés relacionado con Covid-19.
La última fecha para solicitar ayuda en el marco del marco es el 24 de diciembre de 2020.
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Los peatones pasan frente a una sucursal del State Bank of India Ltd. (SBI) en Mumbai (Fotógrafo: Dhiraj Singh / Bloomberg) ¿Cuáles son los documentos necesarios para solicitar la refundición de un préstamo?
Según SBI, se deben cargar copias de los siguientes documentos (si se aplica en línea) o enviar junto con el formulario de solicitud en la sucursal de origen:
* Boletas salariales para el mes de febrero de 2020 y la boleta salarial actual / más reciente;
* Una declaración de salario / ingresos estimados inmediatamente después del final del período de moratoria deseado (máximo 24 meses);
* Carta de despido del trabajo (en caso de pérdida del trabajo);
* Estados de cuenta de la cuenta donde se acredita el salario en el caso de empleados asalariados o,
* Estado de cuenta de funcionamiento en el caso de empresarios / autónomos / profesionales para el período febrero 2020 hasta 15 días antes de la presentación de solicitud y declaración de autónomos / empresarios declarando que su negocio se ve afectado por Covid-19.
¿Es un prestatario elegible para la reestructuración de múltiples cuentas de préstamos?
SBI dice que puede solicitar alivio bajo el marco en más de una cuenta. Si una de sus cuentas de préstamos en SBI es irregular durante más de 30 días a partir del 1 de marzo de 2020, otras cuentas de préstamos que fueran estándar y cumplieran con los criterios de elegibilidad serían elegibles para el alivio bajo este marco.
Sin embargo, la elegibilidad del cliente para un nuevo préstamo dependerá de las normas de elegibilidad prescritas para el esquema de préstamo respectivo del banco, según corresponda de vez en cuando.
¿Cómo se compara la refundición minorista con la refundición de préstamos corporativos aprobada por el RBI?
La reestructuración de préstamos minoristas se realiza en términos liberales en comparación con el plan de refundición de préstamos corporativos recomendado por el Comité KV Kamath. El RBI ha aceptado ampliamente la recomendación del Comité de tener en cuenta cinco coeficientes financieros específicos y umbrales sectoriales específicos para cada coeficiente con respecto a 26 sectores al finalizar los planes de resolución.
El proceso es complicado ya que la firma del Acuerdo entre acreedores (ICA) es un requisito obligatorio para todas las instituciones crediticias en todos los casos que involucran a múltiples instituciones crediticias, donde se invoca el proceso de resolución.
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