Explicado: ¿Debería continuar con su SIP?
Fondos mutuos SIP 2020: Si puede, sí. Aquellos en peligro pueden considerar reducir el tamaño de los boletos o la opción de 'pausar'. Para construir un corpus para contingencias, realice nuevas inversiones en fondos de deuda.
Ahorrar dinero para el concepto de inversión, mano de hombre o mujer poniendo pila de monedas paso creciente crecimiento financiero. (Imágenes falsas) En todos los sectores e industrias, la pandemia de Covid-19 ha provocado recortes y reducciones de sueldos, y existe preocupación sobre la estabilidad de los ingresos futuros tanto para los trabajadores asalariados como para los autónomos.
La fragilidad de la economía, la disminución de los ingresos de la empresa y la volatilidad en los mercados, junto con la larga e incierta espera por una solución médica para Covid-19, han generado ansiedad entre las personas que desean tener liquidez a mano para enfrentar cualquier contingencia futura.
Para muchos, el gran dilema es si continuar con sus inversiones mensuales en fondos mutuos.
¿Debería invertir en los mercados?
A pesar de que la caída de los mercados ha abierto una ventana de oportunidad para que los inversores inviertan directamente en acciones, hay que tener mucho cuidado sobre qué acciones elegir. Esto hace que los fondos mutuos sean el modo preferido cuando se trata de tomar exposición a la renta variable. Pero la pregunta que surge es: ¿debería invertir en renta variable en estos tiempos?
No puede haber una respuesta para todas, especialmente en este momento. Si bien quienes tienen certeza de ingresos no solo pueden continuar con sus inversiones existentes, sino que también buscan aumentarlas (ya que el componente de gasto habría bajado), para otros, la situación es complicada.
Con la incertidumbre por todas partes, desde la recuperación de la economía hasta la sostenibilidad de los puestos de trabajo o los niveles salariales, los riesgos asociados con las acciones solo han aumentado. El hecho de que las inversiones en acciones estén pensadas para al menos tres a cinco años, significa que los inversores deben apostar solo ese componente de sus ingresos en acciones, que pueden no necesitar durante los próximos cinco años. Es necesario tomar una llamada muy pragmática.
Un inversionista que no está seguro de la sostenibilidad de su trabajo y prevé la posibilidad de un mayor recorte en su salario, debería buscar construir liquidez para los tiempos actuales, y los activos de capital no se ajustan a la factura.
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En estos tiempos de incertidumbre, continuar con las inversiones mensuales en fondos mutuos es la gran pregunta para muchos. ¿Deberías continuar con tus SIP?
Una caída en los mercados de valores debido a cualquier evento adverso global o doméstico, en medio de la pandemia en curso, puede hacer que sea inviable para un inversor retirarse de su cartera de valores, ya que eso significaría registrar pérdidas en la inversión de capital.
Dado que estos son tiempos para crear reservas líquidas, un consejo es que los inversores cautelosos muevan sus SIP de la categoría de acciones a la de deuda.
Dado que los inversores pueden estar buscando proteger el capital y mantener la liquidez, pueden trasladar sus planes de inversión sistemáticos de acciones a fondos de deuda. Como la idea es construir provisiones para contingencias, los más adecuados serían los fondos a ultra corto plazo y los fondos de baja duración. Dentro de eso, en lugar de rastrear el desempeño pasado, los inversores deberían optar por esquemas que tengan la mayor exposición a papeles calificados AAA y tengan un índice de gastos más bajo, dijo Vishal Dhawan, fundador y CEO de Plan Ahead Wealth Advisors.
Además de detener sus entradas incrementales de SIP, los inversores pueden considerar otras dos opciones: si están preocupados por sus flujos de efectivo durante los próximos dos o tres meses, pueden optar por una opción de pausa de tres meses con sus fondos mutuos, donde el dinero no se debitarán de su cuenta durante tres meses, o pueden optar por la opción de reducir el tamaño del boleto del SIP. Entonces, uno puede reducir la cantidad de SIP de Rs 10,000 por mes a decir, Rs 5,000 por mes, o una cantidad sostenible más baja. Si bien esto reducirá el gasto mensual, también garantizará que continúe obteniendo algún beneficio de los valores de los activos netos más bajos debido a la caída de los mercados.
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¿Qué deberían hacer los menos afectados?
Las personas que no están demasiado restringidas en el frente de los ingresos y que han visto aumentar sus ingresos disponibles debido a la caída de los gastos mensuales, no solo pueden continuar con sus SIP de acciones existentes, sino que incluso pueden buscar dirigir sus ahorros adicionales a acciones.
Una inversión en los tiempos actuales puede significar una mayor acumulación de participaciones debido a la caída del valor liquidativo de las participaciones de MF, por lo que una subida de los mercados en una fecha posterior generaría importantes ganancias para los inversores.
Sin embargo, la prioridad en los tiempos actuales debería ser construir al menos seis meses de fondos de contingencia que sean suficientes para cubrir los gastos de EMI, las cuotas escolares y los gastos del hogar.
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¿Qué debe hacer con sus inversiones de capital existentes?
Incluso si sus limitaciones de flujo de efectivo pueden obligarlo a cerrar sus inversiones mensuales incrementales en esquemas de acciones, uno debe evitar liquidar esas inversiones para cubrir gastos u otros pasivos.
Uno debe mirar la cartera de inversiones de uno, incluidos los depósitos fijos, el oro, los planes de inversión de seguros tradicionales, las inversiones de fondos mutuos de deuda y las inversiones en pequeños ahorros, y es recomendable retirarse de uno de ellos en lugar de retirarse de los esquemas de acciones.
A pesar de que se han recuperado significativamente, los mercados aún cotizan alrededor de un 12 por ciento por debajo de los máximos que alcanzaron en enero de 2020, y muchos inversores que habrían comenzado sus SIP hace 2-3 años aún pueden encontrar su capital en negativo.
Por ejemplo, si un inversionista inició su SIP en un esquema que rastrea el BSE Sensex e invirtió hacia el final de cada mes durante los últimos dos años, su costo promedio de inversión sería más alto que el valor de rescate actual y, por lo tanto, podría incurrir en un pérdida de su inversión de capital.
patrimonio neto de sig hansen 2016
Es importante recordar que los SIP de acciones funcionarán para usted si las inversiones son disciplinadas y se planifican los reembolsos. Así que reserve sus ganancias cuando los mercados estén en un nivel alto o cuando se haya logrado su objetivo financiero.
Es en momentos como estos que se aconseja a los inversores que tengan una cartera diversificada en todas las clases de activos (acciones, depósitos fijos, oro, fondos mutuos de deuda, pequeños planes de ahorro) y que no pongan todos sus huevos en una canasta. También es importante buscar el consejo de un asesor financiero certificado.
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