Explicado: la orden del RBI sobre pagos recurrentes con tarjetas de crédito
En los últimos días, los bancos han comenzado a enviar mensajes o correos electrónicos a los usuarios de sus tarjetas de crédito, indicándoles que el banco no aprobará ninguna instrucción permanente para transacciones recurrentes a partir del 1 de abril de 2021.
Las nuevas pautas brindan salvaguardas al cliente en varios aspectos. Los usuarios de tarjetas de crédito pueden haber dado instrucciones permanentes para pagos recurrentes a varios proveedores de servicios como Airtel, Netflix, Hotstar o Amazon Prime, pero es posible que aún tengan que realizar el pago directamente a su proveedor de servicios a partir del 1 de abril. Esto se debe a que los bancos y comerciantes todavía están trabajando para adherirse a las pautas de RBI sobre mandato electrónico en tarjetas para transacciones recurrentes. Los banqueros dicen que, si bien están listos para ofrecer el servicio y han cumplido con las pautas de RBI, los comerciantes aún no están listos y, hasta que no se adhieran a las normas, puede ocasionar algunos inconvenientes en el pago. Sin embargo, el 31 de marzo, el Banco de la Reserva de la India anunció la ampliación del plazo para el procesamiento de transacciones en línea recurrentes hasta el 30 de septiembre.
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¿Qué dijo RBI el 31 de marzo?
Al señalar que el marco no se ha implementado por completo incluso después del cronograma extendido, el RBI dijo que este incumplimiento se observa con gran preocupación y se abordará por separado. Agregó que la demora en la implementación por parte de algunas partes interesadas ha dado lugar a una situación de posibles inconvenientes e incumplimientos del cliente a gran escala y para evitar cualquier inconveniente a los clientes, el Banco de la Reserva ha decidido extender el cronograma para que las partes interesadas migren al marco. por seis meses, es decir, hasta el 30 de septiembre de 2021. Dijo además que cualquier retraso adicional en asegurar la adhesión completa al marco más allá del cronograma extendido atraerá una estricta acción de supervisión.
¿Lo que ha sucedido?
En los últimos días, los bancos han comenzado a enviar mensajes o correos electrónicos a los usuarios de sus tarjetas de crédito, indicándoles que, dado que están trabajando para cumplir con los requisitos establecidos por el RBI sobre el mandato electrónico en las tarjetas para transacciones recurrentes, cualquier instrucción permanente para transacciones recurrentes será no será aprobado por el banco a partir del 1 de abril de 2021.
Esto significa que si había proporcionado un mandato electrónico para el pago de su factura móvil de Airtel o la tarifa de suscripción mensual de Netflix, etc., y se debitaba automáticamente en su tarjeta de crédito todos los meses, el pago no pasará por ese mandato a partir del 1 de abril. Clientes Tendrá que pagar sus facturas directamente a los proveedores de servicios cuando vencen para poder continuar recibiendo el servicio.
Esto continuará hasta que los bancos y los proveedores de servicios cumplan con todos los requisitos establecidos por el RBI para el mandato electrónico en las tarjetas para pagos recurrentes.
¿Cuáles son estos requisitos?
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- Entre las pautas clave, el RBI ahora ha pedido a los bancos que envíen una notificación previa al débito a los usuarios de sus tarjetas de crédito 24 horas antes de un débito real en la tarjeta de crédito. Esto puede ser a través de SMS o correo electrónico, a elección del cliente. La notificación previa a la transacción debe, como mínimo, informar al titular de la tarjeta sobre el nombre del comerciante, el monto de la transacción, la fecha / hora del débito, etc.
- Además, al recibir la notificación previa a la transacción, el titular de la tarjeta debe tener la posibilidad de optar por no participar en esa transacción en particular o en el mandato electrónico.
- Tiene que haber un período de validez para el mandato electrónico, que deberá proporcionarse en el momento del registro del mandato electrónico. El RBI también ha pedido ciertos requisitos relacionados con la pista de auditoría que el proveedor de servicios comerciales y los bancos deberán cumplir.
- Durante el proceso de registro, el titular de la tarjeta debe tener la opción de proporcionar un mandato electrónico para un valor fijo predeterminado de la transacción recurrente o para un valor variable de la transacción recurrente. En el caso de este último, el titular de la tarjeta proporcionará un valor máximo de la transacción recurrente y el RBI lo ha limitado a 2.000 rupias por transacción.
- Un titular de tarjeta que quiera optar por la función de mandato electrónico en la tarjeta debe realizar un proceso de registro único, con la validación de AFA por parte del emisor.
- Entre otras pautas, el emisor deberá proporcionar al titular de la tarjeta un servicio en línea para retirar cualquier mandato electrónico en cualquier momento, después de lo cual no se deben permitir más transacciones recurrentes para el mandato electrónico retirado.
- Por lo tanto, hasta el momento en que los emisores de tarjetas y los comerciantes se adhieran a estas normas, los clientes no pueden otorgar mandatos electrónicos para el pago a los proveedores de servicios.
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¿Afecta a las instrucciones permanentes de las cuentas bancarias, que se dan a través de la banca neta?
Las pautas de RBI son solo para el mandato electrónico en tarjetas para transacciones recurrentes, y no afectan la instrucción permanente dada en la banca neta para pagos de facturas de servicios públicos, etc. Por lo tanto, todas las instrucciones permanentes dadas a través de la banca neta continuarán como hasta ahora.
¿Estas directrices proporcionan salvaguardias?
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Las nuevas pautas brindan salvaguardas al cliente en varios aspectos. Ofrecen transparencia, ya que los clientes ahora recibirán una indicación del emisor sobre el débito de la transacción recurrente 24 horas antes del débito. También faculta al cliente con la posibilidad de cancelar el mandato electrónico antes del débito en la tarjeta. También ofrece a los clientes la opción del emisor para retirar cualquier mandato electrónico en cualquier momento. Además, los clientes ahora proporcionarán un período de validez para el mandato electrónico; no puede ser a perpetuidad.
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