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Dentro del fraude del Banco Nacional de Punjab: qué es una LoU, cómo el caso puede afectar al banco

PNB ha alegado que dos empleados habían emitido de forma fraudulenta Cartas de Compromiso (LoU) y transmitido instrucciones SWIFT a las sucursales de bancos indios en el extranjero para aumentar el crédito de los compradores para las empresas del joyero de diamantes multimillonario Nirav Modi sin realizar entradas en el sistema bancario.

Dentro del fraude PNB: qué es una LoU, cómo el caso puede afectar al bancoLa PNB ya suspendió al menos a 10 empleados en relación con el presunto delito.

El prestamista estatal Punjab National Bank (PNB) ha informado a la Bolsa de Valores de Bombay que ha detectado transacciones fraudulentas por valor de $ 1,771.7 millones (más de Rs 11,000 crore) en su sucursal corporativa en Brady House, South Mumbai. PNB ha alegado que dos empleados habían emitido de forma fraudulenta Cartas de Compromiso (LoU) y transmitido instrucciones SWIFT a las sucursales de bancos indios en el extranjero para aumentar el crédito de los compradores para las empresas del joyero de diamantes multimillonario Nirav Modi sin realizar entradas en el sistema bancario.





La PNB ya suspendió al menos a 10 empleados en relación con el presunto delito. Sin embargo, el banco no ha especificado si las supuestas LoU fraudulentas estaban respaldadas por márgenes de garantía / efectivo, o la cantidad de responsabilidad que el banco enfrenta frente a las LoU.

Leer | El Banco Nacional de Punjab admite un fraude de 11.000 millones de rupias en una sucursal del sur de Mumbai



Entonces, ¿qué es una LoU y cómo se emite?

Una LoU es una garantía otorgada por un banco a otro para cumplir con un pasivo en nombre de un cliente. La LoU es similar a una carta de crédito o una garantía. Los LoU se utilizan en transacciones bancarias internacionales. Una LoU se emite para las remesas de importación en el extranjero e involucra a cuatro partes: un banco emisor, un banco receptor, un importador y una entidad beneficiaria en el extranjero. Según las normas, el plazo de una LoU es de 180 días y se puede prorrogar una vez durante seis meses. Dado que las LoU son una forma de préstamo, generalmente están respaldadas por garantías.



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Los LoU se transmiten de un banco a otro a través de las instrucciones de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT), que pasan por una triple capa de cheques. Una instrucción SWIFT, que representa el consentimiento de un banco, es aprobada por un fabricante, un verificador y un verificador antes de que se envíe. Hasta el momento, no se ha informado de ningún caso de incumplimiento de las instrucciones de SWIFT en ningún lugar del mundo.

¿Cuáles son las alegaciones específicas de PNB en el presente caso?



PNB ha alegado que dos de sus empleados emitieron LoU de manera fraudulenta y transmitieron instrucciones SWIFT a las sucursales de bancos indios en el extranjero para aumentar el crédito de los compradores para las empresas de Nirav Modi, Diamond R US, Solar Exports y Stellar Diamonds, sin realizar entradas en el sistema bancario.

El banco ha alegado que una de esas emisiones fraudulentas de LoU tuvo lugar el 16 de enero de 2018, para y en nombre de las empresas de Modi, que supuestamente presentaron un conjunto de documentos de importación a la sucursal, con una solicitud para permitir el crédito de los compradores para realizar pagos a proveedores en el extranjero. Cuando los funcionarios del banco solicitaron a las empresas que proporcionaran un margen en efectivo del 100% para la LoU, las empresas argumentaron que también habían utilizado esta facilidad en el pasado.



Sin embargo, los registros de las sucursales no contenían los detalles de la concesión de tales facilidades a las empresas. Luego, una investigación interna del banco descubrió que algunos de sus empleados habían emitido de forma fraudulenta LoU para sucursales de dos bancos indios en Hong Kong para las empresas de Modi y en su nombre. PNB ha alegado que el crédito de los compradores basado en LOU falsos también puede haber sido pagado a través de una cuenta Nostro, que es una cuenta que un banco tiene en una moneda extranjera en otro banco.

Nirav Modi, joyero Nirav Modi, CBI, maletín de trampas, maletín de trampas de Mumbai, maletín de trampas Nirav Modi, Indian ExpressEs posible que el banco tenga que reservar un mayor aprovisionamiento en los próximos trimestres si no puede recuperar el dinero de las empresas acusadas. (Foto exprés de Purushottam Sharma / Archivos)

¿El presunto fraude afectará a los bancos que han prestado dinero contra las LoU del PNB?




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Según la denuncia de PNB a CBI, los LoU se emitieron para las sucursales de Hong Kong de Allahabad Bank y Axis Bank que han entregado dinero a la entidad beneficiaria en nombre de las empresas de Modi. Como resultado, PNB tendrá que liquidar las LoU con estas sucursales de acuerdo con las normas de la Autoridad Monetaria de Hong Kong.

¿Y cómo afectará el fraude a PNB?



Si bien se desconoce la cuantía de la responsabilidad de PNB en el caso, el sentimiento del mercado ya se ha visto afectado. Las acciones de PNB cayeron un 9,81% el miércoles para cerrar a 145,80 rupias por acción, y los inversores perdieron más de 3000 millones de rupias en un solo día.

Es posible que el banco tenga que reservar un mayor aprovisionamiento en los próximos trimestres si no puede recuperar el dinero de las empresas acusadas.

El fraude se ha descubierto en un momento en que los bancos indios se tambalean bajo una pila de activos estresados ​​de alrededor de 10 rupias lakh crore. La mayoría de los bancos del sector público, incluido el mayor prestamista, State Bank of India, han registrado pérdidas significativas para el trimestre que finalizó el 31 de diciembre de 2017, debido a un mayor aprovisionamiento y un aumento en los rendimientos de los bonos.

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